Khi tín dụng tiêu dùng tăng trưởng mạnh mẽ và các cơ quan quản lý thúc đẩy các phương thức công bằng hơn, những công ty thu hồi nợ truyền thống đang gặp khó khăn trong việc theo kịp yêu cầu ngày càng cao.
ClearGrid hướng tới việc hiện đại hóa quy trình thu hồi và phục hồi nợ thông qua trí tuệ nhân tạo (AI). Công ty khởi nghiệp có trụ sở tại Dubai này, vừa công bố khoản đầu tư 10 triệu USD (bao gồm 3,5 triệu USD vòng tiền trước hạt giống và 6,5 triệu USD vòng hạt giống), hỗ trợ các ngân hàng, fintech và chủ nợ thu hồi nhiều nợ hơn mà không phải sử dụng các phương thức gây phiền toái cho khách hàng.
Với việc được thành lập chỉ vào tháng 5 năm 2023, khoản đầu tư này là một cột mốc quan trọng đối với ClearGrid. Đồng sáng lập và CEO Mohammad Al Zaben cho biết đây là một lợi thế chiến lược đối với một công ty đầy tham vọng với một sứ mệnh lớn tại một thị trường rộng lớn.
Xây dựng công nghệ AI trong thu hồi nợ
Al Zaben bước vào ngành thu hồi nợ sau khi bán công ty khởi nghiệp Munch:On cho Careem vào năm 2022. Sau khi tạm nghỉ, anh đã suy ngẫm về một trong những thử thách lớn nhất mà Munch:On gặp phải: thu hồi các khoản thanh toán từ khách hàng doanh nghiệp.
Điều này đã dẫn Al Zaben khám phá sâu vào lĩnh vực quản lý công nợ và hóa đơn chưa thanh toán. Sau khi suy nghĩ kỹ hơn, anh nhận ra rằng thu hồi nợ tiêu dùng còn là một vấn đề lớn hơn rất nhiều.
“Khi chúng tôi trò chuyện với các công ty thu nợ, rõ ràng ngành này đang dậm chân tại chỗ — nhiều công ty vẫn sử dụng bút và giấy, trong khi các công ty tiên tiến nhất chỉ dựa vào các hệ thống CRM cơ bản,” Al Zaben chia sẻ với TechCrunch. “Ngành thu hồi nợ chủ yếu phụ thuộc vào con người, nơi các nhân viên thu nợ vẫn sử dụng chiến thuật đe dọa và quấy rối. Người vay thường có trải nghiệm tồi tệ, trong khi các cơ quan quản lý ở Saudi và UAE đang bắt đầu tập trung vào bảo vệ người tiêu dùng.”
Cùng lúc đó, thị trường tín dụng tiêu dùng đang phát triển mạnh mẽ. Các công ty khởi nghiệp theo mô hình "mua ngay, trả sau" (BNPL) như Tabby và Tamara đang xử lý hàng tỷ đô la doanh thu, và tín dụng không có tài sản bảo đảm đang tăng trưởng mạnh mẽ tại Trung Đông. Al Zaben và các đồng sáng lập của mình, Khalid Bin Bader Al Saud và Mohammed AlKhalili, nhận ra đây là cơ hội vàng. Mặc dù không có kinh nghiệm trong ngành thu hồi nợ, họ quyết định thành lập ClearGrid, phát triển phần mềm và ứng dụng AI để cải thiện quy trình thu hồi nợ và hợp tác với các nhà cung cấp trong ngành.
"Trong bối cảnh tín dụng tiêu dùng bùng nổ, quy định ngày càng chặt chẽ và AI đang làm thay đổi các ngành công nghiệp, chúng tôi nhìn thấy đây là cơ hội để giúp các nhà cho vay thu hồi nợ hiệu quả hơn, đồng thời xây dựng niềm tin với người vay," CEO Al Zaben cho biết.
"Đây mới chỉ là bước đầu tiên trong việc xây dựng cơ sở hạ tầng cho tương lai của giải quyết nợ," Al Saud nói thêm.
Các thành phần thu hồi nợ tự động
ClearGrid hoạt động như một cầu nối giữa các chủ nợ và người vay, áp dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để tự động hóa quy trình thu hồi nợ. Các chủ nợ có thể tích hợp dịch vụ qua nền tảng hoặc API của ClearGrid, gửi tài khoản người vay để được xử lý một cách hiệu quả.
ClearGrid cho biết các mô hình AI của họ có khả năng đánh giá các yếu tố như khả năng trả nợ, giúp dự đoán hành vi của khách hàng và cá nhân hóa các chiến lược tiếp cận thông qua nhiều kênh giao tiếp khác nhau.
Theo Al Zaben, 95% quy trình của ClearGrid hoàn toàn tự động, bao gồm cả các đại lý giọng nói AI xử lý hàng trăm nghìn cuộc gọi mỗi ngày. Đối với những người vay ưa thích giao tiếp trực tiếp, nền tảng ClearGrid vẫn hỗ trợ các cuộc trò chuyện cá nhân và chuyển giao thông tin này vào các mô hình để tối ưu hóa hiệu quả thu hồi. Nền tảng của ClearGrid phân loại người vay theo khả năng và mong muốn trả nợ, sau đó chia nhỏ các khoản thanh toán thành các phần dễ quản lý, khuyến khích người vay thanh toán mà không cần dùng đến biện pháp cưỡng chế. ClearGrid tự hào rằng nền tảng của mình có thể giảm chi phí thu hồi nợ lên đến 50%.
"Chúng tôi đang xây dựng những công cụ được thiết kế riêng biệt và tìm cách giúp các chủ nợ làm tốt công việc của họ, đồng thời tạo ra cơ hội cho người tiêu dùng thoát khỏi nợ nần," Al Zaben chia sẻ.
Kể từ khi ra mắt vào năm 2024, ClearGrid đã quản lý hàng trăm triệu USD trong các danh mục nợ và ký hợp đồng với mười ngân hàng và fintech hàng đầu tại UAE. Một ngân hàng lớn, chưa được tiết lộ, đã tăng tỷ lệ thu hồi lên 30% và giảm một nửa chi phí thu hồi, theo thông tin từ ClearGrid. Một nhà cung cấp BNPL hàng đầu đã tăng gấp đôi tỷ lệ thu hồi bằng cách tự động hóa quá trình giải quyết nợ ở giai đoạn đầu.
ClearGrid khẳng định công ty giải quyết nợ nhanh gấp đôi các công ty thu hồi nợ truyền thống, đạt được mức cải thiện từ 38% đến 50% trong tỷ lệ giải quyết nợ, trong khi người vay tương tác với nền tảng nhiều hơn 60% so với các công ty thu hồi nợ thông thường.
ClearGrid kiếm lợi nhuận bằng cách thu phí phần trăm trên số tiền thu hồi được. Doanh thu của công ty hiện đang tăng trưởng 30% mỗi tháng tại UAE, nơi ClearGrid đã đạt điểm hòa vốn. Công ty cũng có kế hoạch mở rộng vào Saudi Arabia trong năm nay, theo Al Zaben.
Với khoản đầu tư vừa huy động, ClearGrid đặt mục tiêu “tăng gấp 10 lần” doanh thu và số tài khoản được quản lý trong năm 2024 (hiện công ty đang xử lý hơn 130.000 tài khoản mỗi tháng). ClearGrid cũng có kế hoạch tăng gấp đôi đội ngũ kỹ thuật trong quý tài chính tiếp theo để xây dựng cơ sở hạ tầng "orchestration tín dụng quyết định cho khu vực", theo Al Zaben.
Các nhà đầu tư của ClearGrid bao gồm các quỹ đầu tư mạo hiểm tập trung vào khu vực Trung Đông và Bắc Phi như Beco Capital, Nuwa Capital và Raed Ventures, cùng các nhà đầu tư thiên thần nổi tiếng như Anu Hariharan (ex-YC, sáng lập Avra), Amjad Masad (CEO Replit), Jason Gardner (CEO Marqeta) và Justin Kan (đồng sáng lập Twitch).
Tage Kene-Okafor là biên tập viên tại TechCrunch. Bài viết được đăng trên TechCrunch ngày 19/03/2025.
TechCrunch là một trang tin tức trực tuyến của Mỹ, tập trung vào các chủ đề liên quan đến công nghệ cao và các công ty khởi nghiệp. Trang web này được thành lập vào tháng 6 năm 2005 bởi Archimedes Ventures, do Michael Arrington và Keith Teare dẫn đầu.
Biên dịch: Hà Linh
