Bởi lẽ một ý hiểu rất đơn giản: Nếu một tài sản mất giá do chu kỳ kinh tế hoặc biến động thị trường, các tài sản khác có thể bù lại và giúp bạn tiếp tục gia tăng tài sản.
Một số chuyên gia tài chính khuyến nghị áp dụng "Quy tắc 42" để phân bổ đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau. Hãy cùng tìm hiểu kỹ hơn về chiến lược đầu tư này và cách nó có thể giúp bạn gia tăng tài sản.
Quy tắc 42 là gì?
Đúng như tên gọi, "Quy tắc 42" là một chiến lược đầu tư khuyến khích bạn sở hữu ít nhất 42 loại cổ phiếu và tài sản khác nhau trong danh mục của mình. Bạn có thể có nhiều hơn nếu muốn, nhưng không nên ít hơn 42 khoản đầu tư – và mỗi khoản chỉ nên chiếm một tỷ lệ nhỏ.
Những người ủng hộ Quy tắc 42 đề xuất bạn nên phân bổ tiền vào nhiều loại hình đầu tư khác nhau, với phần lớn mỗi loại chỉ chiếm từ 2% đến 3% tổng danh mục. Khi bạn có ít nhất 42 loại cổ phiếu và tài sản khác, mỗi loại chiếm 2%, tổng cộng sẽ là 84%. Điều này để lại 16% để bạn đầu tư vào các khoản ưu tiên, có thể mang lại sự cân bằng và gia tăng trọng số cho danh mục.
Chìa khóa của Quy tắc 42 là đa dạng hóa các khoản đầu tư vào các lĩnh vực, loại tài sản và loại cổ phiếu khác nhau. Bạn nên tập trung vào các tài sản không tương quan, nghĩa là không có hai tài sản nào bị ảnh hưởng bởi cùng một yếu tố bên ngoài, cho dù đó là các yếu tố liên quan đến kinh tế, thay đổi chính sách, xu hướng kinh doanh hay các tác động tương tự.
Tại sao nên thử quy tắc 42?
Trong một bài viết trên Seeking Alpha, Rida Morwa, cựu chuyên gia ngân hàng đầu tư và thương mại, đã gọi 42 tài sản là "điểm ngọt" giúp bạn bảo vệ mình khỏi rủi ro đáng kể từ bất kỳ tài sản riêng lẻ nào. Điều này không loại bỏ hoàn toàn rủi ro đầu tư – đơn giản là không thể với cổ phiếu – nhưng bạn sẽ giảm thiểu rủi ro một cách đáng kể.
"Bằng cách đầu tư vào một số lượng lớn các khoản nắm giữ, bạn có thể giảm tác động mà bất kỳ khoản nắm giữ riêng lẻ nào có thể gây ra cho danh mục đầu tư của bạn," Morwa viết. "Sự giảm thiểu này có nghĩa là nếu một khoản đầu tư trong danh mục hoạt động vượt trội, nó sẽ không mang lại lợi ích cho danh mục của bạn nhiều như vậy. Nhưng tương tự, nếu điều không tưởng xảy ra và công ty đó hoàn toàn đóng cửa và biến mất, nó cũng sẽ không nhấn chìm danh mục đầu tư của bạn."
Tuy nhiên, bảo vệ không phải là mục tiêu duy nhất. Bạn cũng muốn có một cách để gia tăng tài sản của mình – và với Quy tắc 42, bạn có ít nhất 42 tài sản có thể mang lại lợi nhuận và tăng trưởng thu nhập theo thời gian. Điều này đặc biệt quan trọng khi nói đến tiết kiệm hưu trí.
"Mục tiêu khi nói đến việc nghỉ hưu của bạn là bạn có thu nhập đổ về từ nhiều nguồn khác nhau," Morwa viết.
Nếu bạn áp dụng chiến lược Quy tắc 42, hãy đảm bảo rằng bạn dành thời gian để xem xét các tài sản của mình một cách thường xuyên. Điều này có vẻ như là một công việc lớn với rất nhiều tài sản khác nhau, nhưng, như Morwa đã lưu ý, bạn không cần phải đầu tư quá nhiều thời gian.
"Nếu bạn dành hai phút mỗi ba tháng để xem xét từng khoản trong số 42 khoản đầu tư của mình, bạn sẽ chỉ mất 84 phút – chưa đầy một tiếng rưỡi mỗi ba tháng khi có báo cáo thu nhập," Morwa viết. "Đó không phải là khoảng thời gian quá dài, để đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn đang vận hành lành mạnh và có thể cung cấp cho bạn thu nhập ổn định, vững chắc và ngày càng tăng trong suốt thời gian nghỉ hưu của bạn.
Biên dịch: Như Ý
Vance Cariaga là biên tập viên của GoBankingRates.com. Bài viết được đăng tải trên GoBankingRates.com vào ngày 22/3/2025.
GoBankingRates.com là một trang web tài chính cung cấp thông tin, tin tức và công cụ so sánh về lãi suất ngân hàng, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng, các khoản vay, đầu tư và nhiều chủ đề tài chính khác. Trang web này được thành lập vào năm 2004 và hiện thuộc sở hữu của ConsumerTrack, Inc., một công ty truyền thông kỹ thuật số chuyên về nội dung tài chính của Mỹ.
